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Los niveles de corrupci\u00f3n e impunidad que imperan en M\u00e9xico nos han situado entre las peores econom\u00edas del mundo con una percepci\u00f3n \u00a0alta de riesgo-pa\u00eds en materia de lavado<\/em> de dinero.<\/p>\n Hoy la confianza en las autoridades es casi nula, luego de la fuga de Joaqu\u00edn \u201cEl Chapo\u201d Guzm\u00e1n, coincidieron representantes de la banca privada y el sector financiero participantes en la Novena Conferencia Anual Latinoamericana ACAMS 2015.<\/p>\n Latinoam\u00e9rica \u00a0es una regi\u00f3n que sufre de graves problemas relacionados con el tema de lavado de dinero. El narcotr\u00e1fico es una actividad que diariamente fortalece esta situaci\u00f3n, hoy en d\u00eda representa un 7% del PIB (Producto Interno Bruto) de la zona, unos 400 mil millones de d\u00f3lares al a\u00f1o, causando graves problemas para la econom\u00eda de los pa\u00edses que conforman dicha entidad.<\/p>\n Actualmente el negocio del lavado <\/em>de dinero en territorio mexicano va en aumento. La Secretaria de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico y el Senado contin\u00faan valuando estas actividades il\u00edcitas en poco m\u00e1s de 10 mil millones de d\u00f3lares.<\/p>\n Adem\u00e1s, la corrupci\u00f3n cost\u00f3 a M\u00e9xico m\u00e1s de 20 mil millones de d\u00f3lares en el 2014, el equivalente a 15% de la inversi\u00f3n en el sector p\u00fablico ese a\u00f1o, derivando en un avance de 10% en el \u00edndice de percepci\u00f3n de la corrupci\u00f3n en M\u00e9xico que result\u00f3 en una p\u00e9rdida del 2% del PIB. \u00a0Lo anterior, \u00a0represent\u00f3 en 2014 una p\u00e9rdida de 22 mil millones de d\u00f3lares del PIB.<\/p>\n Por eso, el gobierno de Estados Unidos redobl\u00f3 sus esfuerzos de investigaci\u00f3n con su contraparte en M\u00e9xico sobre los movimientos financieros atribuibles a empresas presumiblemente propiedad de Joaqu\u00edn \u201cEl Chapo\u201d Guzm\u00e1n, \u201cpor lo que como representante del FBI en estos momentos no puedo adelantar nada ni hacer comentarios sobre las investigaciones que se est\u00e1n haciendo\u201d, declar\u00f3 Abelardo Vecino, Supervisor de Agentes del FBI en la Secci\u00f3n de Cr\u00edmenes Financieros.<\/p>\n Entrevistado al t\u00e9rmino de su participaci\u00f3n en el panel \u201cEvitando el Uso indebido de Veh\u00edculos Corporativos y Estructuras Fiduciarias Offshore\u201d, en \u00a0esta conferencia latinoamericana especializada en Delitos Financieros, Abelardo Vecino se disculp\u00f3 por no poder declarar \u201csobre investigaciones que est\u00e1n activas\u201d, como es el caso de la reciente fuga del \u201cChapo\u201d del penal de m\u00e1xima seguridad de Almoloya.<\/p>\n Del modelo de negocios globalizados que sigue el crimen organizado, el representante del FBI dijo que eso requiere estrategias de b\u00fasqueda de informaci\u00f3n entre ambos gobiernos \u201cy con nuestras organizaciones de investigaci\u00f3n, tambi\u00e9n en los Estados Unidos como en M\u00e9xico, que se desarrollan utilizando nuestros m\u00e9todos y herramientas en colaboraci\u00f3n con un plan acordado del c\u00f3mo vamos a combatir ciertas organizaciones\u201d.<\/p>\n Por ello, resalt\u00f3 que \u201cmediante la colaboraci\u00f3n con los intermediarios bancarios y financieros, es decir, trabajando juntos, es como podemos combatir mejor el problema del lavado de dinero, pero la informaci\u00f3n empieza con el sector privado y tambi\u00e9n con la colaboraci\u00f3n entre pa\u00edses como Estados Unidos y M\u00e9xico\u201d.<\/p>\n Entonces, insisti\u00f3, debemos seguir trabajando juntos en los canales de negociaciones y a trav\u00e9s de las embajadas para obtener la informaci\u00f3n contra el crimen organizado\u00a0 y poder llegar a los mismos objetivos y yo creo que esta conferencia es una forma m\u00e1s para llegar a ese objetivo con el encuentro entre representantes del sector privado, p\u00fablico y de varios pa\u00edses.<\/p>\n Esto, cit\u00f3, se puede lograr a trav\u00e9s del entrenamiento de los intermediarios financieros y bancarios, el gobierno de Estados Unidos y tambi\u00e9n trav\u00e9s del Agregado Jur\u00eddico del FBI podemos colaborar con el sector privado y \u00a0con el gobierno mexicano para combatir este tipo de crimen en el que hoy m\u00e1s que nunca vemos que son organizaciones\u00a0 cada vez m\u00e1s complejas y sofisticadas.<\/p>\n \u201cY yo creo que todo empieza con el entrenamiento y basado en la experiencia que tenemos en los Estados Unidos, con el FBI, pues \u00a0tenemos agentes con ese tipo de experiencia que puede dar ese tipo de entrenamiento a trav\u00e9s de la embajada americana\u201d.<\/p>\n Por su parte, Carlos Garc\u00eda-Pav\u00eda, director de Lexis Nexis Risk Solutions, dijo que \u00a0\u201cEl tema del lavado<\/em> de dinero es de alta gravedad en M\u00e9xico, pa\u00eds en el que se ha desarrollado principalmente por la fuerte influencia de los carteles del narcotr\u00e1fico, la corrupci\u00f3n y el crimen organizado. Para darle fin a este problema, es necesario tener un marco legal adecuado y acompa\u00f1ado de una efectiva impartici\u00f3n de justicia que realmente est\u00e9 libre de impunidad, adem\u00e1s de fomentar la implementaci\u00f3n de programas s\u00f3lidos de \u00e9tica y cumplimiento en todo el sector productivo para que haya un verdadero cambio positivo en el comportamiento de los negocios y de los funcionarios p\u00fablicos\u201d.<\/p>\n De esta forma, especialistas financieros en materia de combate al lavado de dinero de la banca comercial y el sector privado de toda Latinoam\u00e9rica se reunieron en Canc\u00fan para actualizar sus conocimientos y conocer nuevos programas, toda vez que, por ejemplo, los bancos \u00a0han sido castigados por la regulaciones para combatir estos delitos financieros, algunos han sido penalizados con hasta 9 mil millones de d\u00f3lares en multas por las violaciones a las leyes de secreto bancario.<\/p>\n Aqu\u00ed en la conferencia qued\u00f3 claro que para prevenir el lavado<\/em> de dinero, la corrupci\u00f3n y el fraude es vital tener acceso a la informaci\u00f3n para el adecuado conocimiento de clientes, proveedores, socios comerciales y cualquier entidad con quien se establece una relaci\u00f3n de negocio para saber qui\u00e9n est\u00e1 detr\u00e1s de \u00e9stas relaciones.<\/p>\n Pero, existe un problema may\u00fasculo, la falta de disponibilidad y acceso a informaci\u00f3n digital en Latinoam\u00e9rica dificulta la tarea de investigar a las personas y empresas que diariamente operan en las instituciones financieras.<\/p>\n Para darles una idea de lo que sucede, resulta que en Estados Unidos \u00a0se puede hacer una investigaci\u00f3n de antecedentes penales, legales, crediticios en un 95%, es decir, el 95% de la informaci\u00f3n la podemos conseguir en bases de datos p\u00fablicas.<\/p>\n En M\u00e9xico \u00fanicamente el 30% se encuentra en bases de datos p\u00fablicas, lo dem\u00e1s se encuentra en bases de datos privadas a las cuales es dif\u00edcil acceder<\/p>\n Aunado que \u00fanicamente el 30% de la informaci\u00f3n de los mexicanos y sus empresas est\u00e1n en datos de bases p\u00fablicas frente al 95% con que cuenta Estados Unidos para corroborar peligros de lavado<\/em> de dinero.<\/p>\n Por ello, quedaron claros diferentes factores que permiten que el lavado de dinero siga creciendo en Latinoam\u00e9rica, como es la crisis financiera mundial, pues la \u00a0recesi\u00f3n a partir del 2008 es parte del problema.<\/p>\n Los fondos son m\u00e1s restringidos, los trabajos son m\u00e1s escasos y a causa de esto, algunas personas recurren a otros medios (econom\u00eda informal\/actividades ilegales\/lavado de dinero) para poder llevar recursos a sus casas.<\/p>\n Tambi\u00e9n influyen los controles de divisas y la demanda del d\u00f3lar, toda vez que los controles en el cambio de divisas impuestos por algunos gobiernos de la regi\u00f3n, resultan en un mayor uso de efectivo en transacciones financieras, por lo tanto favoreciendo los esquemas de lavado<\/em> de dinero basados en el intercambio de efectivo en la econom\u00eda informal.<\/p>\n En materia de crimen organizado, Latinoam\u00e9rica ha sufrido un incremento en los altos \u00edndices de violencia y actividades criminales relacionadas con la delincuencia organizada.<\/p>\n No se diga en cuanto a corrupci\u00f3n, pues el pago de sobornos a funcionarios p\u00fablicos y personas con posiciones de poder en la iniciativa privada pasa desapercibido para las instituciones financieras debido a pr\u00e1cticas inadecuadas de conocimiento del cliente, lo cual impide establecer los controles de monitoreo de flujos financieros necesarios para esos individuos.<\/p>\n Esto cost\u00f3 a M\u00e9xico m\u00e1s de 20 mil millones de d\u00f3lares en el 2014, el equivalente a 15% de la inversi\u00f3n en el sector p\u00fablico ese a\u00f1o, derivando en un avance de 10% en el \u00edndice de percepci\u00f3n de la corrupci\u00f3n en M\u00e9xico que result\u00f3 en una p\u00e9rdida del 2% del PIB.<\/p>\n Lo anterior, \u00a0represent\u00f3 en 2014 una p\u00e9rdida de 22 mil millones de d\u00f3lares del PIB; dinero que bien pudo haber propulsado el crecimiento econ\u00f3mico del pa\u00eds de haber sido integrado a la econom\u00eda.<\/p>\n Las empresas financieras deben desarrollar ciertas cualidades para poder acabar con el lavado de dinero, destacando los siguientes cuatro puntos: La llamada nitidez financiera que es mantener \u00a0un conocimiento total acerca de las operaciones financieras que se realizan en las empresas.<\/p>\n Disponer de equipos especializados, es decir, contar con equipos de administraci\u00f3n y contabilidad que conozcan perfectamente los temas de lavado<\/em> de dinero, corrupci\u00f3n y c\u00f3mo prevenirlos.<\/p>\n Tener conocimiento del cliente, \u00bfQui\u00e9n es esa persona o empresa que pretende hacer negocios con la compa\u00f1\u00eda? \u00bfCu\u00e1l es su objetivo?<\/p>\n Aplicar herramientas de apoyo, pues existen programas de software con bases de datos p\u00fablicas que permiten a las compa\u00f1\u00edas obtener la informaci\u00f3n necesaria para evaluar el riesgo asociado con el cliente o inversor que se acerca a ellos; pero esto ser\u00e1 motivo de posterior an\u00e1lisis en otra entrega de Hora 14<\/em><\/strong>.<\/p>\n