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Es indudable la Revoluci\u00f3n Digital en todos nuestros \u00e1mbitos de desarrollo personal y empresarial, donde estar actualizado representa una fuerte inversi\u00f3n de capital que marca el estatus social y nuestro \u00e9xito en cualquier tarea que desempe\u00f1amos, de ah\u00ed que los llamados mercados emergentes, como los que integramos los latinoamericanos, hacen que literalmente se froten las manos las trasnacionales de los megadatos ante un jugoso bot\u00edn de varios miles de millones de d\u00f3lares.<\/p>\n
Resulta que Mike Kubzansky, socio de Omidyar Network, pas\u00f3 el fin de semana en las paradisiacas playas de Canc\u00fan justo antes de que publicara el pasado lunes en Nueva York el \u201cBig Data Small Credit: The Digital Revolution and Its Impacto en Emerging Market Consumers\u201d, que en espa\u00f1ol significa Grandes datos, peque\u00f1os cr\u00e9ditos: La revoluci\u00f3n digital y su beneficio en los consumidores de los mercados emergentes.<\/p>\n
Se trata de una investigaci\u00f3n que analiza una nueva categor\u00eda de empresas tecnol\u00f3gicas que alteran el modo tradicional de evaluar el riesgo crediticio del consumidor en los mercados emergentes.<\/p>\n
El uso de datos no financieros tales como los patrones de actividad en los medios sociales y el uso del tel\u00e9fono m\u00f3vil, algoritmos complejos y an\u00e1lisis de big data, est\u00e1 ofreciendo una evaluaci\u00f3n de solvencia m\u00e1s veloz, econ\u00f3mica y efectiva de los consumidores que carec\u00edan de antecedentes crediticios y hasta ahora resultaban invisibles para las entidades prestatarias.<\/p>\n
\u201cEl sector de los servicios financieros est\u00e1 al borde de una nueva era donde el aprovechamiento del poder de la informaci\u00f3n digital para servir a nuevos segmentos se est\u00e1 convirtiendo en algo normal\u201d, dijo Mike Kubzansky.<\/p>\n
\u201dLas empresas que se encuentran en el espacio \u2018Big Data, Small Credit\u2019 son un ejemplo de c\u00f3mo este cambio de paradigma puede liberar todo un nuevo grupo de clientes a las entidades prestatarias, a la vez que ayudan a los consumidores de los mercados emergentes a obtener los servicios que necesitan para mejorar sus vidas\u201d, indic\u00f3.<\/p>\n
El informe explora el modo en que la revoluci\u00f3n digital y la explosi\u00f3n de datos han convergido con el prop\u00f3sito de ampliar significativamente el mercado de cr\u00e9dito al consumo abordable para las entidades de cr\u00e9dito tradicionales y alternativas en los mercados en desarrollo.<\/p>\n
Como ejemplo, tan solo en la India, este nuevo enfoque sobre la evaluaci\u00f3n del riesgo puede aportar potencialmente al mercado de cr\u00e9dito al consumo entre 100 y 160 millones de nuevos clientes, lo que significar\u00eda triplicar el actual mercado abordable para las entidades de cr\u00e9ditos minoristas en el pa\u00eds, pero Am\u00e9rica Latina tiene 600 millones de habitantes, y ah\u00ed est\u00e1 el nicho de oportunidad.<\/p>\n
\u201cBig Data, Small Credit\u201d tambi\u00e9n ahonda en las oportunidades y los desaf\u00edos que se le presentar\u00e1n a este nuevo negocio.<\/p>\n
Comparte con los primeros usuarios de M\u00e9xico y Colombia los resultados de una encuesta en profundidad realizada a los consumidores, explora cuestiones importantes relacionadas a la privacidad y la confianza y ofrece recomendaciones a los principales interesados sobre c\u00f3mo aprovechar los beneficios de este nuevo \u00e1mbito en evoluci\u00f3n.<\/p>\n
\u201cEscuchar a los primeros usuarios es el punto crucial para entender el potencial empresarial de Big Data, Small Credit\u201d, sostuvo a su paso por tierras caribe\u00f1as.<\/p>\n
\u201cLa encuesta muestra que los consumidores de los mercados emergentes tienen un claro entendimiento de las ventajas de privacidad que conlleva este tipo de soluci\u00f3n y, a efectos de obtener un pr\u00e9stamo, 7 de cada 10 est\u00e1n dispuestos a compartir informaci\u00f3n que consideran privada\u201d, argument\u00f3.<\/p>\n
A los consumidores, concluy\u00f3 que los primeros usuarios pueden articular y diferenciar entre los diferentes tipos de informaci\u00f3n privada y clasificarla. Tambi\u00e9n son m\u00e1s j\u00f3venes, tienen empleo estable y m\u00e1s educaci\u00f3n y conocimientos de tecnolog\u00eda que la poblaci\u00f3n promedio de ambos pa\u00edses encuestados -un segmento de consumidores atractivo para cualquier entidad crediticia.<\/p>\n
Sin embargo, cuando se les enfrenta con emergencias y desaf\u00edos en el flujo de caja, la enorme mayor\u00eda todav\u00eda recurre a una fuente informal, como lo marca que el 88% de los encuestados en M\u00e9xico y el 59% de los encuestados en Colombia acuden a familiares y amigos cuando necesitan un pr\u00e9stamo el 76% de los encuestados en M\u00e9xico y el 34% de los encuestados en Colombia utilizan otras fuentes de cr\u00e9dito informales, tales como casas de empe\u00f1o, usureros, etc\u00e9tera.<\/p>\n
Al mismo tiempo, el informe se\u00f1ala que todav\u00eda es temprano para este nuevo negocio y la mayor\u00eda de los proveedores todav\u00eda est\u00e1 experimentando con algoritmos, modelos y fuentes de datos, los beneficios tanto econ\u00f3micos como sociales de este enfoque ya se pueden evaluar.<\/p>\n
En las seis mayores econom\u00edas emergentes \u2013M\u00e9xico, China, Brasil, India, Indonesia y Turqu\u00eda- esta nueva tecnolog\u00eda tiene el potencial de ayudar a que entre 325 y 580 millones de personas tengan acceso por primera vez a un cr\u00e9dito formal. Sin embargo, para capitalizar esta oportunidad, el informe recomienda un esfuerzo concertado del sector para construir un ecosistema en el cual estas empresas puedan continuar desarroll\u00e1ndose.<\/p>\n
En particular, alienta a los encargados del sector financiero a mejorar con estas tecnolog\u00edas sus plataformas de evaluaci\u00f3n de riesgo existentes y aconseja a los legisladores a equilibrar la necesidad de la protecci\u00f3n al consumidor con el imperativo de no regular demasiado pronto a este naciente sector.<\/p>\n
Como parte de su iniciativa de inclusi\u00f3n financiera, Omidyar Network ha sido un inversor en soluciones dirigidas a reducir el alto costo de la evaluaci\u00f3n del riesgo en los mercados emergentes, incluyendo las inversiones en etapa inicial de las empresas pioneras en el espacio, tales como Lenddo, Cignifi y RevolutionCredit.<\/p>\n
Omidyar Network es una empresa de inversi\u00f3n filantr\u00f3pica dedicada a aprovechar el poder de los mercados con el prop\u00f3sito de crear oportunidades para que las personas mejoren sus vidas. Establecida en 2004 por Pierre Omidyar -fundador de eBay- y su esposa Pam, la empresa invierte y ayuda a ampliar las organizaciones innovadoras para catalizar el cambio econ\u00f3mico y social. Omidyar Network ha comprometido m\u00e1s de US$872 millones para las empresas con fines de lucro y las organizaciones sin fines de lucro que promueven el avance econ\u00f3mico y la participaci\u00f3n individual a trav\u00e9s de m\u00faltiples iniciativas, incluyendo Internet para el consumidor y tecnolog\u00eda m\u00f3vil, educaci\u00f3n, inclusi\u00f3n financiera, gobernanza y participaci\u00f3n ciudadana y derechos de propiedad; pero esto ser\u00e1 motivo de posterior an\u00e1lisis en otra entrega de Hora 14<\/em><\/strong>.<\/p>\n