Mayor morosidad de créditos ante baja de remesas
* Destacadas, Mundo lunes 16, Jun 2025- Serias afectaciones para familias de paisanos
- Las regiones centro norte y del sur, las más expuestas por un menor flujo de dólares: Banxico
Como consecuencia de una menor llegada de dólares al país habrá un aumento de la morosidad en los créditos personales, adquisición de bienes de consumo duradero y microcréditos, alertó el Banco de México.
El inminente arancel de 3.5 por ciento a las remesas, aunado a la pérdida del dinamismo del mercado laboral de Estados Unidos, afectará el empleo de los trabajadores mexicanos migrantes y, por lo tanto, se reducirá el envío de remesas a México, alertó el Banco de México.
En su Reporte de estabilidad financiera de junio 2025, Banxico señala que como consecuencia de una menor llegada de dólares habrá un aumento de la morosidad en los créditos personales, adquisición de bienes de consumo duradero y microcréditos.
“Análisis previos muestran que menores remesas aumentan la morosidad, con un impacto más significativo en los segmentos de crédito personal, adquisición de bienes de consumo durable y microcréditos, precisamente en los que los acreditados son más vulnerables y tienden a depender más de estos recursos”, señalaron economistas del banco central.
Al interior de un análisis, sobre la morosidad de los acreditados más vulnerables, explicaron que la exposición del sistema financiero a este riesgo es moderada pues la cantidad total de depósitos de exigibilidad inmediata en los municipios dependientes es acotada.
Menor acceso al refinanciamiento
De acuerdo con el análisis, las personas más vulnerables suelen tener menos acceso al refinanciamiento, a una fuente de ingreso adicional o activos que puedan vender.
Resaltaron que un aumento del ingreso disponible por una mayor recepción de remesas suele ayudar a las familias a pagar sus deudas.
Además, este efecto es más pronunciado para las personas financieramente vulnerables y los segmentos donde los préstamos se otorgan en las regiones más pobres del país.
“Esto sugiere que la mayor recepción de remesas contribuye a que las familias relajen sus restricciones de liquidez y paguen sus deudas”.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024, 30% de la población en México no cuenta con ahorros o carece de recursos suficientes para cubrir más de una semana de su gasto. Esto significa que tres de cada 10 mexicanos se encuentran en una situación vulnerable.
El economista en jefe de Grupo Coppel, Arturo Vieira, explicó recientemente en entrevista que la importante caída anual de las remesas observada en el mes de abril, de 12%, recrudece las expectativas negativas sobre el consumo.
Las remesas representan 5% del consumo en México y la posibilidad de una mayor desaceleración de estos ingresos puede ser un factor de presión adicional para el menor crecimiento económico esperado para este año.
Economías del centro norte y del sur, las más expuestas
Aparte, en el “Reporte sobre las economías regionales”, del primer trimestre del año, precisaron que son las economías de las regiones centro norte y del sur, las más expuestas a un menor flujo de remesas, al ser una fuente de ingreso relativamente importante respecto del tamaño de sus economías.
Explicaron que en la región centro norte, los directivos empresariales señalaron que la menor recepción de remesas en algunas entidades “afectó la demanda de vivienda en los segmentos de ingreso bajo y medio”.
En el reporte de este trimestre, preguntaron a las empresas sobre la evolución de la relación bilateral entre México y Estados Unidos para los próximos años.
El 23.3% dijo que el flujo de remesas tendrá un buen dinamismo, pero 37.7% se mostró en desacuerdo y 33% dijo que no estaba ni en acuerdo ni en desacuerdo.
Elevado grado de bancarización
Una encuesta aplicada por el Centro de Estudios Monetarios de Latinoamérica (Cemla) muestra un elevado grado de bancarización de los remitentes encuestados considerando que 67.6% de ellos señaló que tienen una cuenta de cheques o ahorro en un banco o unión de crédito en el país donde residen.
Otro análisis desarrollado por el mismo Cemla y Banorte, muestra que entre el 2021 y el 2022, de las remesas electrónicas provenientes de Estados Unidos 64.4% se depositaron en cuenta “lo que indica un elevado grado de inclusión financiera de los receptores de remesas que atiende Banorte”.
Identificaron como un efecto positivo de las remesas enviadas para depósito en cuenta, que reducen la necesidad del uso de efectivo en la industria de remesas y en consecuencia, disminuye la demanda por base monetaria.
El miércoles, en entrevista para el podcast Norte Económico, de Banorte, Renzo Merino, vicepresidente y analista para México en Moody’s, advirtió que la incertidumbre externa, como el impuesto a remesas, entre otros, representa un riesgo para la calificación crediticia de México y deja en entredicho el crecimiento económico del país, al señalar que podría rondar 0 por ciento.
Apuntó que las remesas “son muy relevantes para las economías centroamericanas y también para México aunque quizás en menor instancia”.
